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金管會再次呼籲別買未核准的地下保單

金管會呼籲民眾不要購買未經核准的地下保單,但不久前台灣最大的境外保單發行公司美西人壽,竟在雅虎奇摩網站刊登廣告,搶攻台灣市場的決心顯然相當強烈。

 

為了服務台灣的民眾,這家在台灣沒有註冊登記營運的美西人壽,網站名稱是全球華人中文網,所有資訊全都是繁體中文,包括險種介紹、投保方式、核保資訊和投資型保單等應有盡有。不瞭解保險市場的民眾,乍看之下,絕對看不出這是一家地下保險公司。

 

所謂的境外保單,就是沒有在台灣登記、註冊、領取營業執照的外國保險公司,在台灣銷售的保單。

 

金管會規定,保險業非經申請核准,並依法為營業登記,繳存保證金,領得營業執照者不得營業。且保險業從業人員不得經營或介紹未經主管機關核准的保險業保險業務。

 

既然境外保單不合法,為何在台灣還有市場?境外保單最大的優點就是「便宜」。境外保單的發行公司主要是美國,目前美國利率遠比台灣高,利率又是影響保費的主因。境外保單鼎盛時期,約在2000年左右,當時光是美西人壽在台業務員就有兩、三千人,隨美國利率不斷走低,加上台灣主管機關不斷宣傳購買境外保單的風險,境外保單銷售情況稍微走低。

 

最近財政部一個解釋令重創境外保單市場,也就是發布解釋令說境外保單不能免稅。也就是說,當保戶發生不幸之後,保險理賠金不能免稅,必須要併入遺產稅來計算。這個解釋令等於說境外保單無法免遺產稅,大大降低境外保單的吸引力。

 

一位銷售境外保單的業務員表示,即使如此,境外保單仍有市場,最大優勢就是保費便宜,另外,保額沒有上限。境外保單主要銷售壽險商品,很少銷售健康險,因此,理賠糾紛也特別少。

 

然而,購買境外保單還是要三思。首先,英文要很好,必須自己看的懂英文的保單條款;其次,境外保單主要靠業務員服務,公司本身在台灣沒有據點,萬一業務員離職,服務可能中斷;第三,保戶要有足夠的運氣,確保外國的保險公司不會倒,因為一旦投保的公司倒閉,台灣主管機關不會提供任何保障。

 

2006-10-04/經濟日報/B2/保險人生】
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